Uno schema Ponzi è una forma di frode finanziaria che attira investitori e paga i profitti a vecchi investitori usando i fondi di nuovi investitori. Gli schemi Ponzi si basano sulla convinzione che ci siano grandi profitti con pochi o nessun rischio. Il flusso di cassa reale in realtà proviene dai nuovi investimenti e non da guadagni derivanti da un reale profitto o investimento.
Le caratteristiche principali di uno schema Ponzi includono:
Il nome deriva da Charles Ponzi, che divenne famoso per aver perpetrato uno schema di questo tipo negli anni '20. Sebbene il sistema funzioni inizialmente, è insostenibile nel lungo periodo. Richiede un flusso costante di nuovi investitori per pagare i rendimenti a quelli esistenti. Quando il flusso di nuovi investimenti rallenta o si ferma, lo schema crolla, lasciando la maggior parte degli investitori con perdite significative. Le autorità intervengono spesso quando lo schema diventa troppo grande o insostenibile, portando all'arresto dei responsabili e al congelamento dei beni.
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